Ablauf beim Kauf einer Immobilie: Wie zum Haus oder zur Wohnung?
Im Folgenden möchten wir Ihnen eine Hilfestellung geben und Ihnen den Ablauf beim Kauf einer Immobilie erläutern. Denn der Wohnungs- oder Hauskauf ist ein besonderer Moment. Damit die Erwartungen positiv ausfallen, sollten Sie sich im Vorfeld umfassend informieren. Welche Punkte sind bei den einzelnen Schritten bis zur Schlüsselübergabe zu beachten?
Schnellübersicht Ablauf Hauskauf – wichtige Punkte im Überblick
Hier in der Kurzübersicht eine Checkliste zum Ablauf des Immobilienkaufs. Weitere Details finden Sie im anschließenden Text.
Finanzcheck:
Wie viel Haus oder Wohnung kann ich mir leisten?
Betrachten Sie Ihre Finanzen. Wie hoch sind Einkommen und Ausgaben? Wie viel Eigenkapital wird benötigt?
Immobiliensuche:
Wie sieht meine Wunschimmobilie aus? Wo finde ich sie?
Besichtigungen und Preisverhandlungen:
Besichtigungstermine von mehreren Häusern oder Wohnungen. Abwägung welches Objekt das Richtige ist.
Bank und Notartermine:
Kredit- und Kaufvertrag abschließen. Finanzierung festigen, indem Sie eine Finanzierungszusage von der Bank erhalten. Beim Notar wird für den Hauskauf ein Kaufvertrag angefertigt.
Bezahlung und Schlüsselübergabe:
Sobald die Kaufsumme samt Nebenkosten bezahlt und auch durch den Notar der Grundbucheintrag geändert wurde, werden Ihnen die Schlüssel übergeben.
Die Finanzierung – besitze ich eine Finanzierungsstrategie?
Der erste Punkt auf der To-Do-Liste ist eine Frage: Kann ich mir einen Immobilienkauf überhaupt leisten? Ein eigenes Haus ist ein Traum vieler Menschen. Einige gehen dieses Projekt ohne Plan an. Hinterher stellen Sie fest, dass die Kosten doch etwas höher sind, als gedacht. Vor allem die Kaufnebenkosten werden unterschätzt.
Deshalb ist der erste Schritt weniger blumig als das spätere Einrichten. Informieren Sie sich über die Kosten eines Immobilienkaufs. Die aktuellen Angebote von Infrage kommenden Objekten in Ihrer Umgebung können Anhaltspunkte liefern. Zudem sollten Sie mit Nebenkosten in Höhe von 10 % des Kaufpreises rechnen.
Mit dem gewonnenen Wissen machen Sie einen Kassensturz Ihrer eigenen Finanzen. Es ist ratsam und für eine spätere Kreditanfrage unabdingbar Ihre persönliche finanzielle Situation zu kennen. Am besten schreiben Sie Ihr Haushaltseinkommen und die Ausgaben im Detail auf. Verschaffen Sie sich vorerst einen Überblick!
Es ist hilfreich nicht nur selbst nachzurechnen, sondern sich professionelle Unterstützung zu suchen. Online finden Sie Budgetrechner, die Ihnen die monatliche Rate samt Zinsen und Nebenkosten ausspucken. Sie geben einen Richtwert, mit denen Sie rechnen können.
Ferner benötigen Sie in den meisten Fällen Eigenkapital. Es können unerwartete Kosten auftreten, wo ein zusätzlicher Puffer ratsam ist. Die meisten Banken verlangen zudem ein Eigenkapital, um überhaupt einen Kredit auszahlen zu können. Neben der Investitionssumme sind in einem Kredit meist nicht die Kosten für den Notar und die Grunderwerbssteuer berücksichtigt (Stichwort 110%-Finanzierung).
Neben Onlinetools können Sie einen Finanzierung-Check bei Ihrer Bank anfragen. Der Bankberater wird mit Ihnen ermitteln, wie viel Immobilie Sie sich maximal leisten können. Mit diesem Maximalwert haben Sie etwas mehr Gewissheit. Auch ist es möglich, im Vorfeld eine Finanzierungszusage zu erhalten. Dies gibt Ihnen Sicherheit. Zudem ermöglicht es Ihnen schneller einen Immobilienkauf zuzusagen, dass Ihnen bei knappem Angebot einen Vorteil verschafft.
Haus oder Wohnung – die Suche nach der richtigen Immobilie
Vielleicht besitzen Sie eine ungefähre Vorstellung, wo die Immobilie stehen soll. Nah an der Arbeitsstelle oder doch lieber im Grünen? Wichtig ist nicht nur die aktuelle Lebenssituation zu betrachten, sondern langfristig zu planen. Es ist ratsam, wenn Sie sich im Vorfeld mit möglichen Fragestellungen beschäftigen. Einige Beispiele:
Reicht eine Wohnung im Dachgeschoss oder soll es ein Haus mit Garten sein?
Was sind Ihre Vorstellungen an der Wohnsituation in den kommenden Jahren?
Wie sieht Ihre Familienplanung aus?
Wie viele Quadratmeter Wohnfläche wird benötigt? Wie viele Zimmer müssen es mindestens sein?
Ändert sich die Jobsituation, dass ein Büro oder eine Werkstatt eingeplant werden muss?
Inwieweit sind Sie bereit zur Arbeitsstelle zu pendeln?
Wenn Sie genau wissen, was Sie wollen, ist es deutlich leichter eine passende Immobilie zu finden.
Apropos „finden“: Sobald die eigenen Wünsche bekannt sind, beginnt die Suche. Oft ist dies der schwierigste Teil. Das Objekt muss den Anforderungen entsprechen und bezahlbar sein. Vielleicht müssen Sie Kompromisse eingehen und sich auf eine lange Suche einstellen. Fündig können Sie im Internet werden. Etliche Plattformen stellen Verkaufsobjekte zur Schau. Eine große Auswahl an Immobilien gibt es natürlich auch bei M2 Fischbachau. Ein Blick in die lokale Tageszeitung kann sich ebenfalls lohnen.
Die Besichtigung – ein wichtiger Punkt im Ablauf
Spannend ist beim Ablauf des Immobilienkaufs die Besichtigung eins möglichen Objekts. Nachdem Sie einen Termin vereinbart haben, betreten Sie erstmals Ihre vielleicht zukünftige Immobilie.
Am besten gehen Sie nicht alleine zu der Besichtigung. Sie sollten nämlich auf vieles achten. Fragen Sie sich, ob die Immobilie zu Ihren Vorstellungen passt. Daneben ist es der Zustand, der entscheidend ist. Sind Dach, Fenster und die Heizung in Ordnung? Was verspricht der Energieausweis? Ist eine zusätzliche Dämmung nötig? Als Laie können Sie vieles übersehen. Gerade bei Altbauten müssen Sie mögliche Modernisierungskosten mit einplanen. Welche Mängel müssen direkt nach dem Wohnungs- oder Hauskauf beseitigt werden? Es ist daher sinnvoll, einen Gutachter um Rat zu fragen. Ein Experte erkennt mögliche Kostenfallen, die Sie für Ihre Kalkulation benötigen.
Neben dem Inneren der Immobilie sollten Sie auch die Umgebung betrachten. Sind Schulen, Kindergärten für den Nachwuchs in der Nähe? Ärzte, Supermärkte oder ein Wald für eine mögliche Joggingtour? Was benötigen Sie in unmittelbarer Umgebung?
Letztendlich müssen Sie sich mit dem Kauf wohlfühlen. Ihre eigenen Interessen zählen, schließlich geben Sie eine Menge Geld aus. Um etwas mehr Sicherheit zu bekommen, werfen Sie einen Blick ins Grundbuch. Beim Grundbuchamt erhalten Sie einen Auszug, indem wichtige Daten aufgelistet sind. Dazu zählen Erbbaurechte oder Belastungen wie Hypotheken oder Baulasten. Ist alles in Ordnung, besitzen Sie etwas mehr Sicherheit vor unerwarteten Kosten.
Zudem erlaubt eine Einsicht in Bebauungspläne eine Einschätzung, ob demnächst in etwa eine Autobahn gebaut wird. Den Bebauungsplan können Sie bei der zuständigen Stadtplanungsabteilung der Gemeinde erfragen.
Für den Hauskauf ist es nützlich, mehrere Besichtigungen durchzuführen. Lassen Sie sich Zeit. Sie bekommen im Laufe verschiedener Besichtigungen ein Gefühl und eine Vorstellung, was Sie erwartet.
Preisverhandlung beim Hauskauf und Darlehen beantragen
Haben Sie eine passende Immobilie gefunden, brauchen Sie etwas Glück. Gibt es mehrere Interessenten, wird sich der bisherige Eigentümer für einen Käufer entscheiden.
Beachten Sie: eine mündliche oder eine im Vorvertrag festgehaltene Zusage besitzt keine rechtliche Bedeutung. Auch eine Reservierung ist nur eine freundliche Geste. Solange kein notarieller Kaufvertrag besteht, besitzen Sie keinen Anspruch auf die Immobilie. Maklern oder Eigentümern ist bewusst, dass Sie etwas Bedenkzeit benötigen. Viele halten somit ein Reservierungsversprechen.
Wenn Sie es sind, der die Immobilie bekommt: herzlichen Glückwunsch! Bevor Sie das Geld überweisen, sind noch ein paar Punkte zu beachten.
Zunächst können Sie versuchen, zu verhandeln. Gerade bei Renovierungsbedürftigen Objekten machen Sie dem Verkäufer klar, welche Modernisierungsschritte notwendig sind. Oft erhalten Sie noch einen kleinen Nachlass.
Steht der Preis fest, können Sie die Höhe des Baudarlehens ermitteln. Dies gelingt wie folgt: Sie ziehen vom Kaufpreis Ihr Eigenkapital ab und addieren die Nebenkosten dazu. Das Ergebnis ist die Höhe des Kreditbetrags den Sie benötigen.
Mit diesem Wissen können Sie nun zu Ihrer Bank gehen und das Geld einfordern. Es kann sich lohnen, bei mehren Banken anzufragen und Angebote zu vergleichen. Ein Finanzdienstleister gibt Ihnen nicht einfach so einen Kredit. Ihre Kreditwürdigkeit wird umfassend von der Bank überprüft, da auch sie etwas Sicherheit benötigt. Für die Überprüfung sind meist Unterlagen wie ein Gehaltsnachweis, eine Schufa-Selbstauskunft und ein Nachweis über vorhandene Kredite notwendig. Informationen über die Immobilie, wie das Exposé, sollten Sie auch mit zum Banktermin nehmen.
Kaufvertrag abschließen – der Besuch beim Notar
Ist der Kreditvertrag genehmigt geht es mit dem Kaufvertrag weiter. Im Ablauf des Immobilienkaufs steht indessen der Besuch bei einem Notar an. Kaufen Sie nie ein Haus ohne Notar! Damit der Kaufvertrag rechtlich ist, muss dieser notariell beglaubigt sein.
Der Verkäufer übergibt alle Daten zur Immobilie dem Notar. Dieser erstellt einen vorläufigen Vertrag, den sogenannten Vorvertrag. Beide Seiten, Verkäufer und Käufer bekommen ein Exemplar zur Überprüfung ausgehändigt. Stimmt alles, wird beim Notar der Vertrag unterschrieben, um den Kauf abzuschließen.
Mit der Unterzeichnung verpflichtet sich der Käufer, den Kaufpreis zu begleichen. Eine Rückgabe des Vertrags ist nicht möglich. Daher sollten Sie nur den Vertrag unterschreiben, wenn Sie über die Zusage des Kredits verfügen. Eine verbindliche Finanzierungsbestätigung sollten Sie bereits in den Händen halten.
Der Notar wird sich nun um die Auflassungsvormerkung im Grundbuch kümmern. Es ist eine Art Bestätigung, dass Sie der kommende Eigentümer sind.
Bezahlung und Schlüsselübergabe
Nachdem der Kaufvertrag unterschrieben ist, erhalten Sie vom Notar eine Aufforderung zur Zahlung. Bei Ihrer Bank beantragen Sie mit der Aufforderung die Auszahlung des Kreditbetrags. Die Bank überweist das Geld direkt an den Verkäufer.
Sobald das Geld auf dem Konto des Verkäufers ist, bestätigt der Notar die Zahlung. Nun kann der Notar einen Antrag stellen, den Grundbucheintrag zu ändern. Im Grundbuch wird der Name des Eigentümers durch Ihren ersetzt.
Sie besitzen nun eine eigene Immobilie! Es fehlt nur noch der Schlüssel, den Sie vom Verkäufer oder Makler ausgehändigt bekommen. Nach der Übergabe ist der Verkauf abgeschlossen.
Allerdings sollten Sie bei der Schlüsselübergabe noch den jetzigen Immobilienzustand kontrollieren. Beispielsweise sind die Zählerstände aufzuschreiben.
Sie wünschen sich Unterstützung beim Ablauf des Immobilienkaufs?
M2 Fischbachau unterstützt Sie beim kompletten Ablauf des Immobilienkaufs. Mit vielen Jahren Erfahrung können wir Ihnen an der Stelle unter die Arme greifen, wo Sie Hilfe benötigen. Mit uns kann der Ablauf reibungslos über die Bühne gehen. Finden Sie Ihre Traumimmobilie.
Bei Fragen jeglicher Art sprechen Sie uns an. Wir helfen Ihnen weiter.